El presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros ADICAE, Manuel Pardos, ha remitido una carta al gobernador del Banco de España, Jaime Caruana, para pedir información oficial sobre la intervención y liquidación de Eurobank del Mediterráneo, entidad financiera recientemente intervenida por el Banco de España, lo que ha motivado que miles de afectados se hayan puesto en contacto con esta Asociación para mostrar su preocupación por la liquidación de este banco y los procedimientos utilizados para ello con los clientes.
Eurobank, entidad que ha solicitado al Banco de España su liquidación “ordenada”, informa en su web mediante una nota dirigida a sus clientes que “los importes depositados a plazo fijo serán solamente reintegrables a su vencimiento”. Esta restricción unilateral a la cancelación anticipada de depósitos a plazo, seguros, fondos… contradice los contratos. Aunque en su página web la entidad resalta que la cancelación anticipada se realizará “por mutuo acuerdo”, los contratos no hacen referencia al mismo. Tampoco es el caso de otros productos como seguros, que siempre tienen un valor de rescate.
Frente a la confianza que quiere generar Eurobank asegurando que la situación “en estos momentos es de alta liquidez”, sus clientes han mostrado a ADICAE su preocupación por la decisión de la entidad financiera de limitar a 3.005 euros la retirada mediante efectivo metálico que, aunque legal según normas del Banco de España, esta Asociación no entiende. Al mismo tiempo se recomienda a los clientes retirar los fondos mediante transferencia o cheques, lo que lleva aparejado comisiones muy onerosas para los usuarios.
Desde ADICAE, ante la obligatoriedad para los clientes de retirar los fondos de Eurobank, se solicita que se establezcan límites a estas comisiones, pues no responden a una decisión libre del usuario.
ADICAE, haciéndose eco de las numerosas llamadas que en toda España está recibiendo de clientes de Eurobank y ante el hermetismo del Banco de España a los requerimientos telefónicos realizados por esta Asociación, solicita en su escrito información oficial sobre las garantías del proceso liquidatorio en relación a los depósitos efectuados por los ahorradores, así como las garantías ofrecidas para reintegrar en un futuro las cantidades depositadas:
En la carta del presidente de ADICAE se pide al órgano supervisor que aclare y explique el respaldo oficial o no a la “recomendación” realizada por Eurobank de no cancelar anticipadamente los depósitos frente a la posiblidad recogida expresamente en el contrato, puesto que con esta actuación se vulnera el derecho de los clientes a disponer libremente de su dinero.
Una respuesta clara por parte del Banco de España a las cuestiones planteadas es urgente para que no cunda la desconfianza de los usuarios en el sistema financiero, máxime teniendo en cuenta las repetidas experiencias en España de fraude a los ahorradores.
La preocupación de los usuarios ante esta falta de información se ve acrecentada por el hecho de que la Generalitat de Catalunya actualmente esté inspeccionando la actividad de las mutualidades de previsión social catalanas Norton Life y Caja Hipotecaria Catalana Mutual, que han comercializado muchos productos con Eurobank, por su relación con la entidad Excel Inmobiliaire de Luxemburgo, suspendida en España para el ejercicio de su actividad hasta que las autoridades de Luxemburgo aclaren su situación.
PREOCUPACIONES Y DUDAS
Tras el estudio por parte de los servicios técnicos de ADICAE de la documentación disponible surgen importantes dudas que requieren aclaración por parte del Banco de España en defensa de los intereses de los ahorradores.
En primer lugar, llama la atención que no se haya considerado una venta por absorción de Eurobank, teniendo en cuenta la gran cartera de clientes y productos de esta entidad. Esta solución sería más favorable para todos los sectores afectados puesto que en las liquidaciones siempre existen importantes pérdidas económicas.
Algunos de los productos comercializados por Eurobank plantean serias dudas sobre la rentabilidad que el banco podía obtener, como es el caso del denominado “Inversión creciente rentas”, producto de seguro de rentas garantizadas en el que se ofrecían elevados intereses a los clientes.
En los contratos de depósito a plazo se permite la cancelación anticipada sin condición alguna, previo pago de la penalización fijada.
Sin embargo, en la publicidad de este producto se requiere el “mutuo acuerdo” para cancelar anticipadamente el depósito, ADICAE considera que, en aplicación de la legislación vigente, en caso de contradicción siempre se aplican las condiciones más favorables al consumidor, por lo que en este caso lo firmado en el contrato prevalece sobre lo estipulado en la publicidad.
En los contratos se indica que el cliente reconoce en el momento de la firma haber recibido, conocido y aceptado un ejemplar de las condiciones generales y del folleto de comisiones y tarifas. Desde la experiencia de ADICAE, resulta cuanto menos dudoso que muchos usuarios hayan recibido esta documentación y mucho menos haber tenido conocimiento de su contenido.
