En el Pleno del Senado será objeto de votación una proposición de Ley presentada por el Grupo Parlamentario Popular “de modificación del Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias” que establece el carácter abusivo de las denominadas “cláusulas suelo” en las hipotecas.
Este tipo de cláusulas, en relación a las cuales el Senado ya expresó su preocupación aprobando unánimamente el septiembre pasado una moción instando al Gobierno contra esta práctica abusiva, consisten en establecer un “suelo” para el tipo de interés, esto es, un mínimo del que ya no se puede bajar y por el que el titular no podrá pagar ya menos, sean cuales sean las oscilaciones del Euríbor. Existe también un techo, pero mientras que éste suele rondar el 10-12%, el suelo está en el 3%, como media, aunque en muchos casos se fija en el 4% e incluso el 5%. Los servicios de asesoría de ADICAE han detectado casos extremos de suelos del 6,39%, lo cual es, indudablemente, un abuso, pues traslada al consumidor únicamente las subidas del Euríbor y en ningún caso las bajadas.
Bancos y cajas, mediante la cláusula abusiva de “suelo”, están llevando a muchas familias al embargo o a la dación en pago de sus viviendas, además de poner en graves situaciones de riesgo de exclusión económica y social a familias en circunstancias de paro y otras, ahora agravadas por la crisis. El impacto en los consumidores es abrumador: según datos del INE, 4.473.670 usuarios se han vinculado a una hipoteca en los últimos cuatro años, de los que, según estimaciones de ADICAE, entre 1.500.000 y 3.131.569 sufren las consecuencias de los “suelos”, que les suponen pérdidas anuales que pueden llegar a los 6.000 euros.
La proposición de Ley del PP recoge la preocupación de ADICAE, que dirigió en febrero de 2010 un dossier-informe a todos los grupos parlamentarios del Congreso y del Senado denunciando el alcance del problema y solicitando la regulación de las cláusulas suelo como cláusula abusiva. ADICAE da la bienvenida a esta medida que responde a la grave situación que afrontan cientos de miles de consumidores y el abuso que en general suponen los “suelos” para más de 2 millones de familias, y confía en que el Senado la apruebe para su posterior tramitación en el Congreso de los Diputados.
En todo caso, ADICAE ha remitido a todos los grupos del Congreso y del Senado una propuesta de proposición de Ley que, de cara a la tramitación en el Congreso de la propuesta del PP, permitirá complementarla y concretar aspectos que contribuirán a mejorar la norma que finalmente se apruebe.
Las hipotecas de los consumidores no “estresan” a la banca
Las cajas de ahorros han seguido embargando sin consideración alguna a su especial carácter social, ahora discutido, alcanzando una proporción mayoritaria de los cientos de miles de embargos judiciales (los activos inmobiliarios en los balances de las cajas han aumentado en un 500% entre 2008 y 2009 frente a un 100% en el caso de los bancos) a pesar de todas las ayudas recibidas y además de propiciar fraudulentamente daciones en pago que ocultan la realidad de su situación patrimonial y maquillan los datos reales de morosidad. Algo determinante para superar las denominadas “pruebas de estress”, pagándo los costes los consumidores.
No obstante, y contrariamente a lo que desde algunos ámbitos se quiere hacer creer, la regulación de las cláusulas suelo como cláusula abusiva no generará un impacto negativo en relación a estas pruebas de estress; se trata de una condición abusiva que genera un grave abuso y desequilibrio que sin embargo no resulta fundamental para la solvencia de bancos y cajas ni para su capacidad de afrontar situaciones complejas como las que actualmente se vienen presentando. De hecho, la erradicación de las cláusulas suelo cooperará a reducir las tasas de morosidad, facilitando el pago de las hipotecas.
La plataforma de ADICAE de afectados tramita 59 demandas por cláusulas suelo
Ante los abusos detectados, ADICAE está llevando a cabo una campaña contra las cláusulas suelo y los contratos de permuta-intercambio financiero (clip,swaps, etc.). En la actualidad se han interpuesto ya 59 demandas (ampliando las 22 que inicialmente se presentaron en febrero) con las que ADICAE persigue que las entidades financieras implicadas entren en razón y negocien unas condiciones aceptables y justas para sus clientes, resolviendo lo más urgentemente el posible de modo razonable.
Las medidas necesarias para lograr unas cajas de ahorros verdaderamente democráticas, modernas, eficientes y con vocación social.
