Los consumidores siguen pagando y sufriendo los excesos de los bancos y cajas y sus prácticas irregulares, que cuentan con el aval del Banco de España. El último ejemplo de ello es un reciente informe de este organismo donde poco menos que responsabiliza a los propios consumidores del «uso de las clausulas suelo.» La inutilidad funcional del Banco de España, acreditada durante los años de desarrollo de una burbuja inmobiliaria que no se atrevió a denunciar, es escandalosa para los consumidores.
La plataforma de ADICAE de afectados por hipotecas amplía a 59 sus demandas por cláusulas suelo
Ante los abusos detectados, ADICAE está llevando a cabo una campaña contra las cláusulas suelo y los contratos de permuta-intercambio financiero (clip,swaps, etc.). En la actualidad, más de 500 reclamaciones han sido presentadas en el caso de los clips, y respecto a las cláusulas suelo se han interpuesto ya 59 demandas (ampliando las 22 que inicialmente se presentaron en febrero), así como 38 reclamaciones extrajudiciales, requiriendo a las entidades a que las eliminen de las escrituras de sus clientes, restituyéndoles el dinero obtenido por dicho concepto.
Estas cláusulas consisten en establecer un “suelo” para el tipo de interés, esto es, un mínimo del que ya no se puede bajar y por el que el titular no podrá pagar ya menos, sean cuales sean las oscilaciones del Euríbor. Existe también un techo, pero mientras que éste suele rondar el 10%, el suelo está en el 3%. Los servicios de asesoría de ADICAE han detectado casos extremos de suelos del 6,39%, lo cual es, indudablemente, un abuso, pues traslada al consumidor únicamente las subidas del Euríbor y en ningún caso las bajadas.
Estos son, en suma, los efectos de esta práctica, que el Banco de España considera esencial para que las entidades “eviten los perjuicios de la caída y encarecimiento del mercado”. El impacto en los consumidores es abrumador: según datos del INE, 4.473.670 usuarios se han vinculado a una hipoteca en los últimos cuatro años, de los que, según estimaciones de ADICAE, entre 1.500.000 y 3.131.569 sufren las consecuencias de los “suelos”, que les suponen pérdidas anuales que pueden llegar a los 6.000 euros. Los hipotecados españoles ven cómo la tendencia bajista del Euríbor no aligera en absoluto el peso de su préstamo, por culpa de un ardid diseñado para que siempre gane la banca.
En relación a este tipo de prácticas se acaba de hacer público un informe del Banco de España, en el que se llega a la conclusión de que esta cláusula es importantísima para la banca, que cuenta con los suelos como un factor clave para «la estabilización de los rendimientos». Es decir, se apoya y permite el abuso a los derechos de los consumidores (aunque su defensa sea un principio constitucional) bajo el criterio de los «beneficios a toda costa».
Inaceptable cinismo del Banco de España dentro del informe
El informe es un cúmulo de afirmaciones, en muchos casos contradictorias, que pasa de puntillas de forma inaceptable por el problema hipotecario, alabando la actuación de los Bancos. El informe habla de que las hipotecas variables sirven para que las partes asuman el riesgo de variación de los tipos, y posteriormente justifica la existencia de cláusulas suelo, que evitan los riesgos para las entidades. Admite que lo único positivo es que benefician a las entidades, pero se niega a calificarlas ni como cláusulas abusivas ni como desproporcionadas, a pesar de reconocer que los techos no se aplican por ser demasiado altos. No obstante, utiliza extraños argumentos jurídicos que muestran desconocer, o “querer desconocer” la realidad, para acabar remitiendo a los particulares a los Tribunales de Justicia, una vía que ya ha emprendido ADICAE de forma colectiva y pionera en este tema.
Por otro lado, el informe valora como positiva la función del crédito hipotecario en España, pasando por encima de productos tóxicos como hipotecas concedidas por encima del 100% del valor de tasación; las establecidas por plazos de hasta 50 años, o las llamadas “hipotecas crecientes”.
ADICAE presentará una propuesta de proposición de Ley para la anulación de las cláusulas suelo
La plataforma hipotecaria de ADICAE, que ya agrupa a más de 7.000 afectados, plantea toda una batería de actuaciones entre las que se encuentra la presentación de una propuesta a todos los grupos parlamentarios para la presentación de una proposición de Ley tendente a determinar la abusividad de las cláusulas suelo. Paralelamente los afectados se están organizando en torno a la Plataforma de ADICAE para desarrollar una gran campaña que, aparte de las acciones judiciales y extrajudiciales mencionadas, incluirá protestas y movilizaciones que lleven el problema a la calle y transmitan a la opinión pública los manejos de bancos y cajas para lucrarse a costa de los usuarios.
