Sin perjuicio de las actuaciones extrajudiciales que ADICAE, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, está desarrollando, los equipos jurídicos de la asociación ultiman las demandas contra los bancos y cajas que comercializaron estos productos, y decenas de afectados se suman diariamente a los más de 500 afectados que componen a día de hoy la Plataforma para la defensa colectiva de sus derechos.
Tras la indebida e indiscriminada comercialización de productos estructurados vinculados a Lehman Brothers por parte de múltiples bancos y cajas en España, ADICAE se dirigió en octubre a la CNMV solicitando diversas informaciones, entre las cuales se encontraba la petición de una relación de los productos estructurados de Lehman comercializados en España y el número de reclamaciones que en relación a este producto se hubiesen presentado ante la CNMV entre 2001 y 2008. La respuesta de la CNMV, recibida recientemente, se limita a remitir a la página web del organismo supervisor, sin dar respuesta alguna a las cuestiones planteadas y sin que la información disponible en dicha web lo haga.
De esta forma, la CNMV se desentiende del grave problema que afecta a miles de ahorradores en España y de las indebidas e irregulares prácticas que por parte de las entidades implicadas el “caso Lehman” ha puesto de manifiesto. Yendo aún más lejos en el desprecio a los perjudicados, y en una actitud de complicidad con los bancos y cajas colocadores de estos productos, la CNMV remite a los afectados a las propias entidades para informarse y para ser informado “de los pasos a seguir para el ejercicio de sus derechos”.
Carencias y nula capacidad de iniciativa de la CNMV
A la vista de las respuestas remitidas por entidades como Citibank a los escritos que los afectados de la Plataforma de ADICAE, algunas entidades implicadas a las que la propia CNMV remite para obtener información han optado por ignorar petición alguna al respecto. Los afectados han remitido a las diferentes entidades escritos solicitando, entre otros documentos, copias de sus contratos, publicidad, copias de los cuestionarios o test que se hubiesen realizado para clasificar al inversor en función de su perfil de riesgo, ante lo que las primeras respuestas de Citibank se ha limitado a señalar que “esta entidad no puede asumir la responsabilidad derivada de las situaciones concursales”.
En consecuencia, se pone de manifiesto cómo los bancos y cajas implicados (que no han querido en ningún momento discutir solución extrajudicial alguna de manera seria) han optado una vez más por ignorar toda petición de los afectados, incluso las relativas a aspectos que constituyen una obligación legal para estas entidades, como la entrega de contratos y otros documentos relativos a la inversión.
Las “soluciones abusivas” propuestas, denunciadas ante CNMV y DGS
Muchas de las entidades implicadas se han limitado a ofrecer a los afectados una supuesta ayuda para reclamar contra Lehman en los procesos de liquidación (donde no se recuperará ninguna cantidad significativa), en un intento por desviar la atención de los afectados hacia el banco norteamericano y eludir su responsabilidad directa.
En el caso concreto de Banif, la banca privada del grupo Santander, la entidad ha propuesto como “solución” que cada cliente se quede con el mismo producto que tenía pero sustituyendo al emisor y garante (Lehman Brothers) por Abbey mediante una proporción de canje aún desconocida.
ADICAE, que ya constituye la mayor Plataforma de Afectados por el caso Lehman Brothers, considera abusiva la propuesta que BANIF ha realizado a sus clientes mediante la cual la entidad plantea sustituir los productos contratados por un nuevo bono en cuyo contrato se incluyen un sinfín de cláusulas totalmente contrarias a los intereses de los afectados.
Los afectados que firmen la propuesta aceptan mantener hasta el año 2014 todos los contratos que tengan con Banif (no sólo el relativo a Lehman), y reconocen por escrito que sabían donde invertían, que fueron adecuadamente informados por Banif y que el producto (tanto el inicial como el nuevo) se adaptaba y adapta a su perfil inversor y es adecuado para el cliente.
Es decir, todo un rosario de condiciones abusivas que los afectados están rechazando de forma masiva, y ante las cuales ADICAE presentará mañana jueves sendos escritos ante la CNMV y la Dirección General de Seguros exigiendo que se impida a Banif aprovechar la situación de preocupación de los afectados para imponer condiciones oscuras y abusivas. El nuevo producto es un producto de riesgo cuyo punto de partida (hoy) es de pérdida latente, y que no garantiza el dinero invertido.
Incumplimiento flagrante de las leyes: desinformación del consumidor
La comercialización de estos bonos por parte de las entidades financieras españolas, a través de sus Fondos de Inversión o directamente en forma de bonos y productos estructurados, incumple la Ley del Mercado de Valores y la normativa europea MiFID (Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros).
Con la quiebra de Lehman-Brothers se ha puesto de manifiesto la necesidad de garantizar una efectiva aplicación de la Mifid (la directiva que obliga a las entidades a ofrecer a sus clientes aquellos productos más adecuados a su perfil de riesgo, ya transpuesta a la normativa española), algo que viene reclamando ADICAE, puesto que muchas entidades comercializaron productos que invertían en activos de Lehman, como depósitos estructurados, sin informar adecuadamente de los riesgos, y colocándolos a usuarios de un perfil conservador y completamente adverso al riesgo.
